案件防范信贷业务知识

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摘要

贷款业务考核

1、对关联企业、集团客户必须实行( B )授信。
A、单独 B、统一 C、全面 D、连续
2、信贷业务人员在授信过程中涉及关系人的,可采取哪种制度,下列说法正确的是( B )。
A、不回避 B、回避 C、尽量回避 D、适当回避
3、中小金融机构对辖内同一法人客户的授信,可由法人客户所在地分支机构( A )家办理。
A、1家 B、2家 C、3家 D、未有规定
4、不得向关系人发放( C )贷款。
A、抵押 B:质押 C、信用 D、 任何
5、关于向关系人发放担保贷款条件的下列说法正确的是:( C )。
A、必须优于其他借款人同类贷款的条件。
B、可以优于其他借款人同类贷款的条件。
C、不得优于其他借款人同类贷款的条件。
D、 未有规定。
6、在贷款业务中,以信用方式担保的个人贷款,进行实地调查时应由不少于( B )名信贷人员完成。
A、1 B、2 C、3 D、 以上三种皆可
7、信贷调查人员应准确了解借款人信息,真实反映借款人真实情况,各级调查人员对贷前调查的( A )各负其责。
A、真实性 B、全面性 C、连续性 D、 可比性
8、贷款调查人员严格按照规定对申请贷款的条件进行审核,对于不符合贷款条件的应当( C )受理。
A、 提高贷款利率 B、 提供足值抵押
C、不得 D、 追加第三方保证
9、贷款审核发放时,对于未落实审批意见的应当( C )发放贷款。
A、 先部分 B、征询领导同意后 C、不得 D、 追加第三方保证后
10、有权在借款凭证债务人一栏签字的人为( B )
A、 保证人 B、借款人 C、抵押人 D、 出质人
11、贷款审批过程中,参加贷款审批会议人员未达到规定人数时,( A )审批通过贷款。
A、 不得 B、经2/3人数同意后
C、征询领导同意后 D、 提高放款条件后
12、签订贷款合同时,应选择以下哪种场所( C )当面签署。
A、借款人经营场所 B、公证处
C、规定的金融机构营业场所 D、 以上三种皆可
13、发放信用贷款,柜面会计人员应将贷款资金直接转入( A )账户。
A、 借款人账户 B、借款人交易对手
C、借款人关系人 D、 以上三种皆可
14、对信用贷款表述不正确的是:( B )
A、 信用贷款是指依据借款人的信誉发放的贷款
B、一般仅对部分高价值优质客户和个人大额资金需求提供
C、 农户小额信用贷款对象必须是服务辖区内的农民
D、农户小额信用贷款是农村中小金融机构支持“三农”发展的主要信贷投入方式。
15、借款人在不能按期归还贷款本息需要申请展期时,下列说法表述正确的是:( B )。
A、无须征得保证人同意
B、必须征得保证人同意
C、保证人同意可为口头形式
16、抵押物评估价值主要通过( A )反映
A、 资产评估报告书 B、调查人员报告
C、借款企业财务报表 D、借款企业审计报告
17、发放农户小额信用贷款,必须严格按照操作流程,坚持由农户本人凭“两证一章”到柜台办理贷款手续。下列选项中不属于“两证一章”的是:( C )
A、 身份证 B、 贷款证 C、宅基地证 D、 个人名章
18、审核质押物时,( B )以本机构股权凭证股金证质押。
A、 允许 B、不允许 C、 允许优质客户
19、不属于信贷原则的是( D )
A、 安全性 B、效益性 C、流动性 D、时效性
20、客户信用等级的有效期为( C )
A、3个月 B、6个月 C、12个月 D、15个月
21、受理贷款业务时,借款人的资产负债率原则上不得高于( B )
A、60% B、70% C、80% D、85%
22、不属于贷款调查原则的是( D )
A、双人调查 B、实地查看 C、真实反映 D、业务优先
23、对借款人主体资格描述错误的是( D )
A、经工商行政管理机关核准登记的企(事)法人
B、个体工商户、其他经济组织
C、具有完全民事行为能力的自然人
D、具有经济收入来源的不完全民事行为能力的自然人
24、下列说法有误的是( C )
A、授信工作人员必须实行关系人回避,避免影响评级的真实性
B、银行工作人员不能人为调整评级结果
C、对关联企业、集团客户实施独立授信
D、对单一客户提供的贷款、承兑、贴现、信用证等表内外业务要全部纳入到授信范围
25、结清信贷业务客户的信贷档案,从该客户最后一笔信贷业务结清起至少保管( C )年
A、1 B、2 C、3 D、5
26、以下不属于担保方式的为( C )
A、抵押 B、保证 C、订金 D、留臵
27、上市公司对外进行担保,在一年内担保金额超过公司资产总额( C )%,必须由股东大会作出决议。
A、10 B、20 C、30 D、35
28、下面不可以作为质押贷款的是( C )。
A、汇票 B、支票 C、信用社股金证 D、存款单
29、下面不是对借款人信用分析的内容是( D )
A、借款人品格 B、借款人能力 C、借款人的资本 D、借款人的职务
30、《担保法》规定,属于贷款保证的方式有( C )。
A、信誉保证B、终生保证 C、连带责任保证 D、人格保证。
31、保证期间,人民法院受理债务人破产案件的债权人申报债权后在破产程序中未受清偿的部份,保证人仍应当承担保证责任。债权人要求保证人承担保证责任的,应当在破产程序终结后( D )内提出。
A、1个月 B、2个月 C、3个月 D、6个月
32、企业信用等级评定后,信用社在每( C )末复测一次客户信用等级
A、年 B、半年 C、季 D、月
33、贷款人应当审议借款人的借款申请,并及时答复贷与不贷。短期贷款答复时间不得超过( C )
A、1周 B、半个月 C、1个月 D、6个月
34、以下不属于《贷款通则》所规定的借款人的是:( D )
A、企事业法人 B、其他经济组织
C、个体工商户 D、具有限制行为能力的自然人
35、同一债权既有保证又有物的担保的,保证人承担的保证责任为( C )
A、全部保证责任 B、一半保证责任
C、物的担保以外的债权 D、不承担保证责任
36、以动产质押,质押合同生效日是:( D )。
A、主合同签定之日 B、主合同生效之日
C、质押合同签定之日 D、质物移交于质权人占有时
37、商业银行贷款,应当遵循什么制度?( B )
A、行长负责制 B、审贷分离、分级审批制度
C、审贷分离、一级审批制度 D、多存多贷、比例控制
38、可以作为发放信用贷款的对象是( C )
A、关系人 B、政府部门 C、国有企业
39、农村信用社发放贷款必须坚持( B )原则
A、审慎经营 B、自主发放 C、择优扶持 D、有借有还
40、个人贷款信用分析最主要的是( B )。
A、个人品德 B、是否有稳定的预期收入
C、资产 D、其他债务及支出
41、第一还款来源是指:( B )。
A、借款人的资产变现收入 B、借款人的正常经营收入
C、借款人的担保变现收入 D、借款人的对外筹资
42、我国银行信贷管理实行控制融资总量及不同行业、不同企业融资额度的做法,叫做( B )。
A、集中授权管理 B、统一授信管理
C、分级审批 D、贷款管理责任制
43、为担保债务的履行,债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形,债权人有权就该动产优先受偿。依此规定,该概念称之为( C )
A、抵押权 B、权利质权 C、动产质权 D、留臵权
44、同一动产上已设立抵押权或质权,该动产又被留臵,权利人可以请求( D )。
A、抵押权与留臵权同时行使
B、质权与留臵权同时行使
C、抵押权或质权与留臵权按比例形式
D、留臵权优先受偿
45、出质人请求质权人及时行使质权,因质权人怠于行使权利造成损害的,由 承担赔偿责任。( B )
A、出质人 B、质权人 C、债务人 D、出质人和质权人共同
46、资产负债率反映企业( D )的比率。
A、营运能力 B、融资能力 C、获利能力 D、偿债能力
47、以下哪一项不得作为抵押物:( C )。
A、房屋 B、机器 C、土地所有权 D、土地使用权
48、以下属于权证类信贷业务档案的是:( C )。
A、借款合同 B、贷后检查报告 C、存单 D、贷款批复文件
49、以下不属于低风险担保方式的是:( D )。
A、本、外币存款足额质押
B、交存100%保证金
C、依法可以质押的国家债券质押
D、股票质押
50、不属于信贷员在贷款贷后管理中的职责是:( D )。
A、收集企业经营管理信息,录入信贷综合管理系统
B、分析企业生产经营变化情况
C、撰写企业贷后检查分析报告
D、不良贷款压缩考核和处罚
51、下列哪一项不能作为信贷业务对象:( B )。
A、企(事)业法人 B、机关法人
C、其他经济组织 D、个体工商户
52、最高综合授信额度是指:( B )。
A、客户各项融资之和
B、客户融资总量的最高限额
C、银行对客户的融资计划额度
D、银行对客户的累计贷款总额
53、为确保借新还旧贷款的借款合同合法有效,“贷款用途”应填写( D )。
A、生产经营周转 B、购原材料
C、临时资金周转 D、用于偿还原借款合同项下贷款
54、资产负债表是反映企业( D )的会计报表。
A、某一段时期的财务状况 B、某一特定日期的经营成果
C、某一时期的经营成果 D、某一特定日期的财务状况
55、衡量企业变现能力的指标有:( C )。
A、存货周转率 B、流动资产周转率
C、流动比率 D、已获利息倍数
56、资产负债表不能反映的经济内容有( D )。
A、企业拥有或控制的经济资源
B、企业拥有或控制的经济资源的分布情况
C、企业负债总额及其结构
D、企业的盈利能力
57、不属于担保贷款的是:( B )。
A、保证贷款 B、票据贴现 C、抵押贷款 D、质押贷款
58、抵押贷款限额发放额度一般不得超过抵押物评估价值的( D )。
A、40% B、50% C、60% D、70%
59、抵押物折价或者折卖、变卖所得的价款、当事人没有约定的,按( C )顺序清偿。
A、实现抵押权的费用、主债权、主债权的利息
B、主债权、主债权的利息、实现抵押权的费用
C、实现抵押权的费用、主债权的利息、主债权
D 、主债权的利息、主债权、实现抵押权的费用
60、( B )客户原则上不得新增贷款,要采取措施逐步压缩存量贷款。
A、A级 B、B级 C、BBB级 D、AA级
61、信用社可以对以下企业授信:( C )。
A、拒不参加评级 B、信用履约评价得0分
C、信用等级为BB级 D、信用等级为C级
62、对自然人客户信用等级评定的管理表述正确的为:( D )。
A、一般级客户的老客户如有申请新增贷款,可在控制风险的前提下酌量增加
B、较好级客户应列为重点营销对象
C、较差级别的存量贷款要尽快采取措施清户
D、优秀级客户应为重点营销对象
63、以企业的设备和其他动产抵押的,办理抵押物登记的部门为财产所在地的( D )
A、公证处 B、人民法院 C、政府机关 D、工商行政管理部门
64、《中华人民共和国担保法》规定,主合同债权不得转让的保证方式是:( D )。
A、保证 B、抵押 C、质押 D、最高额抵押
65、下列不属于抵押贷款审核发放必备条件的是:( D )
A、抵押登记的抵押物与贷款批准的抵押物一致
B、抵押物价值与实际吻合
C、办妥抵押登记手续情况下发放贷款。
D、必须全部办理保险手续
66、下面单位能成为保证人的有:( D )
A、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位
B、社会团体

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