交通银行信贷业务手册

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目录__引言__第一部分信贷业务基本指引__1基本要求__11基本目标__12基本责任__121审慎合规经营__122授信尽职__123提高工作效率__124保证服务质量__125从业规范__1251从业准则__1252回避制度__2信贷岗位职责__21授信管理部门__211授信管理部门主管__212授信审查岗__213授信管理岗__214综合岗__22授信经营部门__221授信经营部门主管__222客户经理__223综合岗__23风险监控部门__231风险监控部门主管__232风险监控岗__233风险经理__234综合岗__24资产保全部门__241资产保全部门主管__242资产保全岗__243资产保全审查岗__244综合岗__25放款中心__251放款中心部门主管__252档案审查岗__253法律审查岗__254放款操作岗__255复核检查岗__256综合管理岗__26授信尽职调查部门__261部门主管__262授信尽职调查岗__3授信基本条件和要素__31授信的基本条件__311授信对象__3111一般授信对象__3112集团客户授信对象__312授信对象应提供的基本资料__32授信的基本要素__321对象__322金额__323期限__324利率或费率__325用途__326担保__33授信活动中的权利与义务__331授信活动中我行的权利与义务__3311授信活动中我行的权利__3312授信活动中我行的义务__332授信活动中客户的权利与义务__3321授信活动中客户的权利__3322授信活动中客户的义务__34授信担保__35限制授信的事项__351限制授信的对象__352必须严格控制的授信对象__353禁止和限制办理的授信事项__3531禁止事项__3532禁止提供授信的业务__4授信额度__41授信额度的核定对象__411需要核定授信额度的对象__412无需核定授信额度的情况__4121是否具有法律责任的判别__4122不具法律责任的文书的签订__413“问题类授信客户”核定授信额度的规定__42授信额度的申报__421正常类授信客户的授信额度申报__422问题类授信客户贷款重组额度的申报__423正常类授信客户完全现金保证额度和银行承兑汇票贴现额度的申报__424问题类授信客户完全现金保证额度和银行承兑汇票贴现额度的申报__425集团客户的授信额度申报__43授信额度的核定__431授信额度的核定原则__432“正常类授信客户”授信额度的综合确定__433“问题类授信客户”重组贷款授信额度的确定__434完全现金保证额度的核定__435集团客户授信额度的核定__4351集团客户授信额度的核定原则__4352集团客户授信额度的核定依据__4353集团客户授信额度需核定的种类__4354集团客户授信额度的管理方式__4355集团客户成员的加入与拆出__44分类额度__441分类额度设置的一般原则__442单独设立的分类额度__443分类额度与授信额度的关系__444分类额度的使用方式__445特殊分类额度规定__4451帐户透支额度__4452短期组合额度__4453借新还旧额度__4454部分现金保证额度__45授信期限的设置__46授信额度计价币种__47授信额度的管理__471授信额度的使用控制__4711授信额度使用的原则__4712授信额度使用的余额控制要求__4713授信额度使用的期限要求__472授信额度的增加、减少和注销__4721授信额度的增加__4722授信额度的减少和注销__473授信额度的特殊处理__4731授信额度的锁定与解锁__4732授信额度的清零与恢复__4733授信额度的冻结与解冻__48授信安排的调整__481授信安排调整的相关规定__482分类额度的调整规定__483集团客户授信额度的调整规定__4831总的分类额度调整与集团成员之间的额度调剂__4832集团客户成员的授信额度调整__5信贷风险评级__51信贷风险评级体系__511种类和适用范围__512评级的申报、审批和工具__5121评级的申报流程__5122评级的申报人__5123评级工具__513评级的更新和终止__5131定期更新__5132不定期更新__5133终止__52信贷风险评级的相关职责__521评级申报人__522评级审查人__523评级审批人__53信贷风险评级的评估内容__54信贷风险评级的级别__55信贷风险评级的方法__551授信对象风险评级__5511第1步:授信对象的财务状况评级权重70%__5512第2步:授信对象的非财务状况评级权重30__5513第3步:授信对象的财务报表质量__5514第4步:授信对象的行业与相对地位__5515第5步:信用记录__5516第6步:对照定义调整评级,确定授信对象评级__552授信业务风险评级__5521第7步:保证__5522第8步:抵质押__5523第9步:授信目的/用途/结构__5524第10步:国家风险__5525第11步:逾期状况__5526第12步:对照授信业务评级定义,确定授信业务评__级__56集团客户风险评级__561集中授信模式__562监控模式__6行业投向指引__61总体要求__611总体投向要求__612关注汇率调整对行业的影响__62电信__621行业运行情况__6211我国电信业重组的相关背景__6212五大主体基础电信运营商近期运行概况__622行业政策__6221总体政策__6222关注电信业的改革重组进程,及时掌握政策,跟进__市场__6223重点支持基础电信运营商__6224谨慎对待3G网络建设的信贷投入__6225根据公司特征区分政策,扩大业务合作__63电力__631行业运行情况__6311我国电力行业发展现状及基本特征__6312电力行业发展趋势及行业风险分析__632行业政策__6321总体政策__6322加大对电网类企业、优势企业和重点项目的信贷支__持力度__6323积极调整客户结构和贷款结构,优化授信组合__6324建立减持退出机制,进一步优化我行电力行业信贷__资产结构__64石化__641行业运行情况__6411总体概况__6412运行特征__6413三大集团公司的融资渠道及资金管理模式分析__6414我国石化工业发展过程中存在的问题__642行业政策__6421总体政策__6422集中优势资源,加强联合营销,重点支持三大股份__公司__6423关注三大集团及国外石化巨头的重点工程和重大项__目__65公路交通__651行业运行情况__6511公路交通行业的基本现状__6512全国公路交通行业发展趋势及风险分析__652行业政策__6521总体政策__6522优化区域投向,促进公路交通行业授信业务高质量__发展__6523加快结构调整,优化授信组合,增加综合效益__66钢铁__661行业运行情况__6611钢铁行业整体运行状况__6612国内钢铁行业存在的主要矛盾和问题__6613宏观调控对钢铁行业发展的影响__662行业政策__6621总体政策__6622调整授信业务发展方向,提高授信业务门槛__6623进一步加大客户结构调整力度__6624加强授信管理,确保业务合规,防范集团性风险__6625完善授信产品组合__67轿车__671行业运行情况__6711国内轿车行业现状__6712未来轿车行业的主要影响因素及预测__672行业政策__6721总体政策__6722授信选择标准__6723总量控制原则__6724地域投向原则__6725向轿车零部件延伸原则__

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