银行从业资格《个人理财》真题 超全

  • 银行从业资格《个人理财》真题 超全已关闭评论
  • 121 热度
  • A+
所属分类:资格文档
摘要

模块1
1.银行从业人员可以对外披露的信息是( B)。
A.该机构的客户资料
B.该机构公开披露的过去一年财务报表 C.该机构尚未公布的下一年具体经营规划 D.该机构的客户交易信息
2.银行业从业人员的下列行为中,不符合“熟知业务”有关规定的是(D )。 A.熟知业务处理流程 B.不断提高业务知识水平 C.熟知向客户推荐的金融产品 D.不了解风险控制框架
3.经济处于收缩阶段时,个人和家庭可考虑购买(D )行业的资产。 A.汽车 B.家电 C.房地产 D.电力
4.在买方市场条件下,市场营销应当以(D )为中心。 A.企业自身 B.产品 C.公共利益 D.消费者
5.下列关于债券违约风险的说法,错误的是( D)。
A.违约风险又称信用风险,是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险
B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险 C.不同发行者发行的债券违约风险不同 D.一般来说,国债的违约风险高于公司债券 6.商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面,不应当(A )。 A.以推介业绩为唯一指标 B.设置合规性指标 C.设置客户满意度指标

D.公布奖励情况
7.(C )主要是为客户报批项目可行性研究报告时,向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。 A.客户授信额度 B.开立信贷证明 C.项目贷款承诺 D.备用信用证
8.假定张先生当前投资某项目,期限为3年,第一年年初投资100000元,第二年年初又追加投资50000元,年收益率为10%,那么他在3年内每年末至少收回( A)元才是盈利的。 A.58489.43 B.43333.28 C.33339.10 D.24386.89
9.下列关于可赎回债券的说法,错误的是(C )。
A.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权
B.当市场利率下降时,普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差,这代表发行人选择赎回权的价值
C.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权
D.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率
10.货币市场工具往往被当做(D )的替代品。
A.基金 B.债券 C.股票 D.现金 模块2
1.下列关于股价与其相关因素关系的理解,错误的是(B )。
A.一般来说,在稳定的宏观环境下,股价和公司经营状况在长期呈现正向关系
B.在短期,股价和公司基本面情况呈现反向关系
C.在宏观环境变动加剧的情况下,股票的风险加大
D.社会投机因素常常使股价过分增长,出现股市泡沫
2.下列关于证券投资基金的说法,错误的是( A)。
A.投资基金适合作短期投机炒作 B.投资基金适合作中长期投资
C.投资者购买基金时需要支付一定的费用 D.资本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一
3.从本质上说,回购协议是一种(C )。 A.信用贷款 B.融资租赁
C.以证券为质押品的质押贷款 D.金融衍生品
4.短期政府债券采用(A )发行。 A.贴现方式 B.溢价方式 C.按面值 D.平价方式
5.从金融产品的几大类来看,( A)的风险最高。 A.衍生产品类 B.股权类产品 C.债权类产品 D.可转换债券
6.下列对于影响股票价格波动的微观因素,理解错误的是( A)。
A.增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大
B.通常,股价与公司派发的股息成正比 C资产净值增加,股价上升 D股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的

7.以募满发行额为止,所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格,全体标商的中标价格一致,这采取的是(D)的发行方式。
A.以收益率为标的的美国式招标 B.以价格为标的的美国式招标 C.以收益率为标的的荷兰式招标 D.以价格为标的的荷兰式招标
8.下列关于看涨期权和看跌期权的说法,正确的是( C)。
A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌,应该购买其看涨期权
B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和应当选择执行该看涨期权
C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权,获得一定收益
D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同
9.在外汇的直接标价法下,汇率下降意味着(D )。
A.本国货币币值下降 B.间接标价法下的汇率也下降
C.固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多
D.外国货币与本国货币的比价下降 10.某企业2006年利润表显示:净利润300万元,所得税150万元,利息费用50万元,则该企业2006年的已获利息倍数为( D)。 A.6 B.7 C.8 D.10 模块三
1. 现货市场中固定方式交易在成交日和结
算日之间的间隔日期一般不超过( A)。

A.3天 B.2天 C.1天 D.7天
2.(B)在金融市场上既是资金的供应者和需求者,又是重要的监管者和调节者。 交易所市场和场外交易市场。我国的股票交易主要在场外进行
C.证券交易所包括公司制证券交易所和A.企业
B.政府及政府机构 C.个人 D.企业和个人
3.基金发行价格等于( B)。 A.基金单位金额-发行手续费 B.基金单位金额+发行手续费 C.基金单位金额×发行手续费率 D.基金单位金额÷发行手续费率 4.商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( C)小时。 A.8 B.10 C.20 D.40
5.我国《证券法》规定,公开发行公司债券,累计债券余额不超过公司净资产的( B)。
A.20% B.40% C.50% D.60%
6.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的(C )。 A.投资功能 B.套利功能 C.保障功能 D.储蓄功能
7.根据《保险代理机构管理规定》,保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的,对其业务人员,销售前培训时间不得少于(A)小时。 A.12 B.24 C.48 D.72
8.关于金融市场的分类,下列描述错误的是(B )。
A.金融市场可以分为一级市场和二级市场。其中,一级市场又称为发行市场,二级市场又称为交易市场
B.按照交易场所划分,金融市场可分为
会员制证券交易所两类
D.典型的场外交易市场包括柜台交易市场、第三市场和第四市场等
9.下列选项中,影响证券投资基金价格波动的最基本因素是(A )。 A.基金资产净值 B.基金市场供求关系 C.股票市场走势 D.政府有关基金政策
10.对于股权类产品风险,下列的理解正确的是(D )。
A.周期性明显、固定成本高的行业风险较低
B.大公司的风险较大 C.保守型公司风险较大
D.业绩好并且可以持续增长的公司风险较小 模块四
2010年下半年中国银行业从业人员资格认
证考试《个人理财》真题
时间:120分钟
一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。请选择相应选项。不选、错选均不得分。(共90题,每题0.5分,共45分)
1.我国商业银行可以从事的业务有( D)。
A.信托投资 B.股票投资 C.企业股权投资 D.购买国债
2.商业银行可以在我国境内外设立分支机构,下列关于分支机构的说法,错误的是( A)。
A.总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%
B.商业银行的分支机构不具有独立的法人资格
C.总行对分支机构实行分级管理的财务制度
D.各分支机构在总行的授权范围内开展业务
3.商业银行的自有资金不可以投资( A )。 A.公司债券 B.中央银行票据 C.同业拆借 D.短期融资券
4.商业银行的经营以(A )为第一要旨。
A.安全性原则 B.流动性原则 C.效益性原则 D.风险性原则
5.金融期货中不包括(D)。 A.股指期货 B.利率期货 C.外汇期货 D.债券期货
6.银行业监管机构实施现场检查措施时,检查人员不得少于( A )人,并应当出示合法证件和检查通知书。 A.2 B.3 C.5 D.10
7.商业银行有下列情形的,由中国人

民银行责令改正,包括(B )。 A.未经批准办理结汇、售汇 B.未经批准分立或者合并
C.未经批准在银行间债券市场发行金融债券
D.违反规定同业拆借
8.下列行为违反了《商业银行法》的是( C )
A.某集团向中国银监会申请设立商业银行
B.某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款
C.某大型零售商将自己的公司名称注册为“××零售银行”
D.某外资银行打算在中国境内设立分支机构,向中国银监会提出申请 9.中国居民的境内工资、薪金所得,以每月收入扣除( )元费用后的余额,为应纳税所得额。 A.800 B.1200 C.1600 D.2000
10.保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料,保管期限自保险代理关系终止之日起汁算,不得少于( C)。 A.5年 B.7年 C.10年 D.15年
11.在理财产品(计划)的存续期内,商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单,账单,提供应不少于两次,并且至少(A )提供一次。
A.每月B.每季度C.每半年D.每年
12.按照《个人外汇管理办法》,下列不符合规定的是( B )。
A.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务,相关材料至少保存5年备查
B.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时,超过规定金额时,凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备 C.境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入,可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出
D.境外个人未使用的境外汇入外汇,可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回
13.对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值( C )。 A.1万美元 B.3万美元 C.5万美元 D.10万美元
14.以下监管措施中不属于银行业现场检奄的是( A )。
A.要求银行业金融机构报送报表、资料
B.进入银行业金融机构进行检查 C.询问银行业金融机构的工作人员 D.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料
15.银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定,如实向社会公众披露的信息不包括( D )。 A.财务会计报告 B.风险管理状况
C.董事和高级管理人员变更 D.公司近期拟进行的重大收购、兼许决策

16.以下不属于个人/家庭资产项目的是( D )。 A.收藏品 B.汽车 C.按揭房产 D.租借的房屋
17.商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施,不包括( C ) A.要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告 B.对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证
C.要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计
D.重新编写有关产品介绍材料和宣传材料
18.商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点,下列关于理财产产品的销售起点,说法正确的是(B)。
A.保证收益理财计划的起点金额,人民币应在10万元以上
B.保证收益理财计划的起点金额,外币应在5000美元(或等值外币)以上 C.保本浮动收益理财计划的起点金额,人民币应在5万元以上
D.保本浮动收益理财计划的起点金额,外币应在5000美元(或等值外币)以上 19.商业银行开展个人理财顾问服务,应建立客户的评估报告制度,下列关于评估报告制度,说法不正确的是(C)。 A.个人理财业务人员对客户的评估报告,应报个人理财业务部门负责人 B.对于投资金额较大的客户,评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外,还应送交董事会审核
C.审核的权限,应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定
D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况
20.关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责,下列说法错误的是(B)。
A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限
B.客户在办理一般产品业务时,如需要银行提供相关个人理财顾问服务,一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务 C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划 D.如确有需要,一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务
21.理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价,下列关于理财价值观的说法,错误的是(B)。 A.理财价值观因人而异
B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观
C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出
D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度,可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观
22.客户交易结算账户是指存管(A)为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。 A.商业银行 B.证券公司
C.中央登记结算公司 D.中国银监会
23.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额,市场风险的限额可以采用交易限

额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中,至少应包括(D)。 A.交易限额 B.错配限额 C.止损限额 D.风险价值限额
24.金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度,下列选项不正确的是(C)。 A.客户由他人代理办理业务时,应当同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并登记
B.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易
C.要求金融机构为其提供一次性金融服务时,可以不提供身份证件
D.对先前获得的客户身份资料的真实性有疑问的,应当重新识别客户身份 25.某上市银行的一位董事涉及巨额贪污,可能对该银行的股票价格造成重大打压,银行业从业人员小张的做法不属于利用内幕消息进行交易的是(C)。
A.将自己所持有的该银行的股票全部清仓
B.将董事贪污的信息告诉了自己的家人
C.一个客户打算买该银行的股票,向其咨询,小张建议他投资要谨慎但没提及到贪污事件
D.建议他的一个大客户将持有的该银行的股票卖掉一半
26.关于商业银行开办代客境外理财业务管理,下列描述正确的是()。
A.商业银行取得代客境外理财业务资格后,向境内机构发售理财产品,准入管理适用审批制
B.商业银行受客户委托以人民币购汇

办理代客境外理财业务,应向银监会申请代客境外理财购汇额度
C.商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的,其委托的金额不计入经批准的投资购汇额度 D.在批准的购汇额度内,商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品, 31.未经法定机关核准,擅自公开或者变相公开发行证券的,责令停止发行,退还所募资金并加算(B),处以排法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款。 A.银行同期贷款利息 B.银行同期存款利息 C.银行同期贴现利息 并统一办理购汇手续
27.外商独资银行、中外合资银行经(A)批准,可以经营结汇、售汇业务。 A.中国人民银行 B.国家外汇管理局 C.中国银监会 D.中国银行业协会
28.证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户利益欺诈的是(D)。 A.没有在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件
B.挪用客户所委托买卖的证券 C.为牟取佣金收入,诱使客户进行不必要的证券买卖
D.利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票
29.(B)对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。 A.基金管理人 B.基金托管人 C.基金持有人 D.中央登记结算公司
30.证券公司应当妥善保存客户开户资料,委托记录,交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料。资料的保存期限不得少于(D)。 A.五年 B.十年 C.十五年 D.二十年
D.银行同期拆借利息
32.金融市场按照(C)划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。
A.金融市场构成要素 B.金融工具发行和流通特征 C.金融市场交易标的物D.金融商品交易的分割方式
33.综合理财计划市场风险控制方法有(B)。
A.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额,在风险限额指标中至少应包含错配限额
B.商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外,还应当按照风险管理权限,制定不同的交易部门和交易人员的风险限额,并确定每一理财产品的限额 C.商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额管理,但流动性风险限额应至少包括风险价值限额
D.对未事先审批而突破风险价值限额的交易,应记录检查
34.商业银行受投资者委托以人民币购汀办理代客境外理财业务,应向(B)申请代客境外理财购汇额度。 A.中国人民银行 B.国家外汇管理局 C.中国银监会 D.中国银行业协会
35.某银行某日超额准备金短缺,通过
同业市场拆借资金,当日挂牌利率为9.925%,拆出资金200万元,期限为1天, A.储蓄产品组合 B.消费产品组合 固定上浮比率为0.075%,拆入到期利息是多少?(B) A.543元 B.548元 C.560元 D.570元
36.一张10年期,票面利率10%,市场价格950元,面值1000元的债券,若债券发行人在发行一年后将债券赎回,赎回价格为1060元,且投资者在赎回时获得当年的利息收入,则提前赎回收益率为(C)。 A.6.3% B.11.6% C.22.1% D.20%
37.下列不属于客户财务信息的是(A) A.投资风险认知度 B.当期负债状况 C.当期收入水平
D.财务状况未来发展趋势
38。某银行业从业人员在为客户提供理财顾问服务中,要求收取客户年收益的20%作为回报,这名从业人员的行为构成了(C)。 A.贪污罪 B.行贿罪 C.受贿罪 D.诈骗罪
39.保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的(A)。 A.保障功能 B.投机功能 C.储蓄功能 D.投资功能
40.不属于个人资产配置中的产品组合是(B)。
C.投资产品组合 D.投机产品组合
41.以下(D)不属于《中国银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则。 A.专业胜任 B.勤勉尽职 C.公平竞争 D.信息保密
42.应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况,严重恶化,
所以先行终止了债务履行,这种权利是指(A)。
A.不安抗辩权 B.同时履行抗辩权 C.先履行抗辩权 D.后履行抗辩权
43.收藏品的投资在国内越来越盛行,下列关于收藏品投资的说法,不正确的是(D)。
A.流动性较差
B.价格波动主要受市场偏好的影响 C.需要投资者有相当高程度的鉴别能力
D.收益率较高,适合普通投资者的投资理财
44.商业银行开展以下个人理财业务,不需要向中国银监会申请批准的是(D)。 A.保证收益理财计划 B.保证最低收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 45.银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为,提高中国银行业从业人员整体素质和(A)。

A.职业道德水准 B.职业操守水平 C.职业纪律规范 D.从业基本原则
46.商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括(D)。 额最大的那次处罚
51.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,商业银行开展个人理财业务有下列情形,并造成客户经济损失的,应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任,但不包括(D)。
A.商业银行未保存有关客户评估记录 A.掌握所推介产品的特征
B.具备相应的学历水平和工作经验 C.具备相关监管部门要求的行业资格 D.具备国家理财规划师资格 47.保证收益理财产品对客户是有附加条件的,商业银行不可以采取的附加条件是(A)。
A.与本行储蓄存款进行搭配销售 B.对理财计划期限做出调整 C.对理财计划的币种进行转换 D.选择最终支付货币和工具 48.个人客户众多并且分散,单笔服务金额较小,但总体规模较大,同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务(A)。
A.需求的分散性与低风险性 B.需求的广泛性与动态性
C.需求的交融性和与放开性 D.需求的差异性与层次性
49.个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括(A)。 A.道义责任 B.刑事责任
C.民事责任 D.行政责任
50.对贪污犯罪的,依据情节轻重,分别依照《刑法》规定处罚,下列处罚决定错误的是(D)。
A.个人贪污数额在十万元以上的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,可以并处没收财产
B.个人贪污数额在五万元以上不满十万元的,处五年以上有期徒刑,可以并处没收财产
C.个人贪污数额在五千元以上不满五万元的,处一年以上七年以下有期徒刑 D.对多次贪污未经处理的,按贪污数
和相关资料
B.商业银行未按客户指令进行操作 C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的
D.挪用单独管理的客户资产的
52.远期外汇交易的交割期一般按(C)计算。 A.年 B.季 C.月 D.日
53,年金终值和现值的计算通常采用(B)的形式。 A.单利 B.复利 C.贴现
D.折现
54.持有后享受型理财价值观客户的理财目标是(A)。 A.退休规划 B.目前消费 C.购房规划
D.教育金规划
55.下列对税收规划的表述,有误的一项是(C)。
A.税收规划的前提是依法纳税 B.税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度
C.因为税收规划有税法可依,所以是无风险的
D.目的性原则是税收规划的根本原则 56.某客户购房奉息支出占收入25%以上,牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房了,则此客户的理财价值观属于(C)。 A.先享受型 B.后享受型

C.购房型
D.以予女为中心型 57.关于商业银行销售理财汁划汇集的理财资金,应(B)。
A.与银行资产分开管理 B.按照理财合同约定管理和使用 C.进行正常的会计核算
D.为每一个理财计划制作明细记录 58.李先生将10000元存入银行。假设银行的5年期定期存款利率是5%,按照单利汁算,5年后能取到的总额为(A)。 A.12500元 B.10500元 C.12000元
D.12760元 59.交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为(D)。 A.美式期权 B.英式期权 C.定期期权 D.欧式期权
60.买入债券后持有一段时间,又在债券到期前将其出售而得到的收益率为(C)。 A.直接收益率 B.到期收益率 C.持有期收益率 D.赎回收益率
61.用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金,通常是家庭净资产的(C)。 A.1%~3% B.3%~5% C.5%~10%
D.10%~30% 62.银行业从业人员提供理财顾问服务时,应掌握个人财务报表的分析。下列对个人财务报表的理解,错误的一项是(B)。 A.需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表
B.个人资产负债表不能反映资产和负债的结构
C.当负债高于所有者权益时,个人有可能出现财务危机的风险
D.个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具

63.以下关于债券说法,错误的是(A)。 A.债权的可赎回条款对发行者不利 B.债权的名义收益是固定的,但也是有风险的
C.国债的收益率通常要比同期限的公司债券低
D.投资国债可以享受税收优惠 64.下列关于可赎回债券的说法,错误的是(C)。
A.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权
B.当市场利率下降时,普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差,这代表发行人选择赎同权的价值 C.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权
D.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率
65.下列债券不含有期权的是(C)。 A.可转换债券
B.附新股认股权的债券
C.抵押债券 D.可赎回债券 66.衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活的转让债券的难易程度的指标是(C)。 A.偿还性 B.收益性 C.流动性 D.安全性
67.下列行为中,(A)违反了保护商业机密与客户隐私的规定。
A.向同事打听客户的个人信息和交易信息
B.做专业分析和统计时用了某个客户的信息
C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况
D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 68.保险兼业代理许可证的有效期限为(B)年。 A.1 B.3

文档信息:

  • 大小:584KB
  • 页数:196页
  • 格式:doc格式

点击图片查看更多:

隐藏内容: ********, 支付¥5.00下载